離婚時の住宅ローンの借り換えは、ローン残高や収入、家の価値、契約形態などによって検討方法が異なります。借り換えの考え方や進め方について解説します。
こんな借り換えを考えていませんか？
- ・夫名義のローンを自分名義にしたい
- 離婚後も自分が住み続けるために、住宅ローンを自分側へ整理したい。
- ・ペアローンを1本にまとめたい
- 離婚後も夫婦それぞれのローンが残る状態を解消したい。
- ・連帯債務・連帯保証を解消したい
- 離婚後も元配偶者との債務関係が続く状態を整理したい。
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不動産あんしん相談室
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離婚における
不動産トラブル解決指南書
離婚後の住宅ローン、
自分名義に
借り換えできる？
夫名義のローンや
ペアローンでも、
今の家に住み続けられる
可能性があります。
住宅ローンを
借り換えるまで
の流れ
離婚後の住宅ローンをどう整理するかは、現在の契約内容によって変わります。まずは、ご自身の住宅ローンがどのタイプに当てはまるか確認してみましょう。
現在の住宅ローンを確認する
契約者や残債、連帯保証・連帯債務の有無などを確認します。
家の価値を確認する
不動産査定を行い、現在の家の価値を確認します。
新しい住宅ローンの審査を受ける
住み続ける側の収入や勤務状況などをもとに仮審査を行います。
現在の住宅ローンを完済する
新たな住宅ローンを使って、現在のローンを返済します。
住宅ローンと家の名義を整理する
新しい住宅ローンへの借り換えとあわせて、必要な名義変更を行います。
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不動産あんしん相談室
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代表
神田 加奈氏
神田 加奈氏
離婚における不動産トラブル問題を解決するプロ
不動産コンサルタント離婚時の「家と住宅ローン」をまとめて相談
離婚後も今の家に住み続けたい方からの、
「夫名義の家を自分名義にしたい」
「住宅ローンをどうすればいいかわからない」
といった相談に対応。
不動産だけでなく、弁護士や司法書士などの専門家とも連携しながら、相談者の状況に合った方法を提案しています。
でも、住宅ローンの借り換えなんて、今の私に可能なの？
不動産あんしん相談室では、ご相談者の条件に合う住宅ローンをご案内しています。
代表
神田 加奈氏
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元夫から家を買い取るにあたり、大きなハードルとなるのは住宅ローンですが、信用情報に返済の延滞情報が登録されている場合や、すでに他社からの借入れがあるなど、そもそも銀行のローン審査が通らない状況を除けば、ここ最近の住宅ローンでは、契約社員や派遣社員、パートやアルバイトの方でも申し込みの対象となる住宅ローンもあります。不動産あんしん相談室では、ご相談者様に少しでも好条件で住宅ローンを組んでもらえるよう、複数の金融機関や住宅ローンの中から、条件に合うものを案内しています。
住宅ローンの借り換えについて知りたい
「金利が低くなる」「返済額が少なくなる」といった理由で、住宅ローンの借り換えを行う方も増えています。
ちなみに、住宅ローンの借り換えをする場合は、ローン残高と残年数をチェックしましょう。
一般的に借り換えをして得をするといわれるのは、「ローン残高が1,000万円以上」「残年数が10年以上」「金利差が1％以上」あるときです。
ちなみに、住宅ローンの借り換えをする場合は、ローン残高と残年数をチェックしましょう。
一般的に借り換えをして得をするといわれるのは、「ローン残高が1,000万円以上」「残年数が10年以上」「金利差が1％以上」あるときです。
住宅ローンが残っている家の名義人変更や不動産売買には銀行の承諾が必要で、難しいケースが多い…って聞きました。
事情に合わせて、弁護士や司法書士などの士業の方々と連携し、不動産の買い戻しをサポートいたします。
代表
神田 加奈氏
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夫婦間の不動産売買の場合、融資に慎重になる金融機関もありますが、対応する金融機関もあります。また、元妻ではなく、成人したお子さんが住宅ローンを組むことも可能です。
一般的な不動産売買に比べて、元夫や親子間売買は住宅ローンの審査が厳しくなりますが、不動産あんしん相談室では、融資可能な金融機関を案内できる場合があります。
「今の収入では難しいかも」と
決めつける前に
決めつける前に
住宅ローンの審査条件は人によって異なります。今の収入や働き方だけで判断せず、自分の場合に使える方法を確認してみましょう。
不動産の名義変更
（登記）
の手順
財産分与について合意する
誰が家を取得するのかを夫婦で決め、名義変更について離婚協議書などに残します。
離婚を成立させる
財産分与を理由とした名義変更は、基本的に離婚成立後に行います。
必要書類をそろえる
財産分与契約書や固定資産評価証明書、戸籍謄本など、登記申請に必要な書類を準備します。
法務局へ申請する
不動産所在地を管轄する法務局へ必要書類を提出し、所有権移転登記を行います。
住宅ローンが残っている場合は、
登記の手続きだけ進めればよいとは限りません。
登記の手続きだけ進めればよいとは限りません。
ローンの契約状況も確認したうえで、名義変更の方法を決める必要があります。
トラブル解決事例
元夫が住宅ローンを払えず、住宅を手放しそうになったが、
住宅を売らずにそのまま住めることに。
住宅を売らずにそのまま住めることに。
トラブル
元夫の住宅ローン返済が難しくなって……どうしたらいいのか困っていたケース
状況：13年前に離婚。その後も元夫がローンを組んで購入した家に、元妻と子どもだけで住み続けている。
住宅ローンの支払い：元夫
お悩み：コロナの影響もあり、住宅ローンの支払いが難しくなったと元妻に相談がきて、今後の対応に困り相談に至った。
解決！
元妻に一定の収入があったため、元夫から自宅を買い取ることに
元夫が住宅ローンを組んだのは、今と比較してはるかに住宅ローンの金利が高い時期。借り換え時の金利や返済期間を見直した結果、元妻の返済額は、元夫の返済額を大幅に下回る金額に抑えることができました。
今と昔の金利差は非常に大きく、住宅ローンを借り換えることで返済額を大幅に抑えることが可能です。
困ったらプロへの相談が解決への近道
住宅ローンの滞納や競売手続きが進むと選べる対応が限られることがありますが、早めに相談することでトラブルが良い方向に解決することも多いです。
私ども「一般社団法人不動産あんしん相談室」では、そんなお悩みを解決するお手伝いをさせていただきますので、お気軽にご相談ください。
離婚と名義変更に関するFAQ
離婚と名義変更で
よくあるトラブルは？
A. 相手が応じない、ローンが残っていて変更できない、費用や税金で揉めるケースがあります。放置すると、名義人の判断で売却されるなど、後から問題になることもあります。
離婚後も夫名義の家に
住み続けられる？
A. 可能なケースはありますが、契約内容によっては金融機関への確認が必要です。返済の滞納や売却により、住み続けられなくなるリスクもあります。
離婚後も共有名義の家に
住み続けられる？
A. 共有者の合意があれば可能です。ただし、ローンの滞納や税金、持分の売却をめぐり、離婚後も元パートナーとの調整が必要になることがあります。
名義をそのままにする前に、
今後のリスクまで確認を
今後のリスクまで確認を
離婚後も今の家に住み続ける方法はありますが、名義や住宅ローンを元パートナーのままにしておくと、返済の滞納や売却、共有関係をめぐるトラブルにつながる可能性があります。
「名義変更できるか」だけでなく、「変更しない場合にどんなリスクがあるか」まで確認したうえで、自分に合った方法を選ぶことが大切です。
不動産あんしん相談室では、家の名義や住宅ローンの状況を整理し、今の家に住み続けるための方法を一緒に検討できます。
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不動産あんしん相談室
不動産トラブルに精通した不動産コンサルタントが
あなたのお悩みを解決に導きます。
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競売や任意売却、離婚や相続などの不動産トラブルにも精通したスタッフが対応し、難しい問題を解決！不動産のプロがわかりやすく、かつ、相談者目線に立って丁寧にサポートしてくれます。女性コンサルタントも多数在籍しているので、安心して相談できます。とくに離婚の場合、相手と連絡を取ることを負担に感じる人も多いのですが、一般社団法人不動産あんしん相談室では、両者の間に立って対応してくれます。
誰に相談したらいいのかわからない、時間が不規則で夜しか連絡できないという場合には、LINEを使って、無料相談することもできます。
著書を紹介！不動産のセカンドオピニオン活用術 〜悩み・トラブルがスッキリ解決する〜
- 定価：1,628円
- 著者名：不動産あんしん相談室
- 出版社： クロスメディア・パブリッシング
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