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離婚して、夫名義の家に妻と子どもが住み続け、夫が住宅ローンを支払うというケースは多々あります。その場合、夫が住宅ローンを滞納するとどうなるのでしょうか？競売に至るまでの流れと、対策についてまとめています。
離婚して住宅ローンを滞納すると退去を求められる
離婚をする際、これまで住んでいた家に妻や子どもが住み続け、夫が慰謝料や養育費の代わりに住宅ローンを支払うという取り決めをするケースが多いのですが、減給やリストラなどによって支払いが難しくなり、住宅ローンを滞納してしまうということも少なくないようです。
住宅ローンの滞納が続くと、強制的に退去を求められます。金融機関から督促状などが届き、それでも支払いがない場合、競売を申し立てられます。競売が実行されると、裁判所の権限で退去命令が出され、その家に住んでいる妻や子どもは出ていかなければなりません。
不動産あんしん相談室
神田 加奈氏
住宅ローン滞納は早めの弁護士相談が鍵
競売が実行されると、退去命令により家を失うリスクが一気に高まります。特に妻や子どもが住んでいる場合、その影響は計り知れません。住宅ローン滞納は緊急性が非常に高いため、早急に対策を取る必要があります。適切な手続きを進めるためには、法的な知識を持った専門家に相談することが重要です。
「不動産トラブルに精通した弁護士に相談する」ことで、最適な解決策を見つけ出し、競売回避や交渉のサポートを受けられます。まずは、信頼できる弁護士を探し、早めに対策を講じましょう。
住宅ローン滞納から競売までのスケジュール
住宅ローンの滞納から競売に至るまでの一般的なスケジュールは以下の通りです。滞納から競売開始まで、6カ月～1年ほどかかるといわれていますが、それより早く始まるケースもあります。
- 滞納1カ月後…金融機関から電話やメールで、引き落としがなされなかった旨の連絡があり、再度、引き落としを行う案内が来る
- 滞納2カ月後…金融機関から督促状や催告書として、毎月の返済額に加えて、遅延損害金が加算された支払い請求書が届く
- 滞納3カ月後…保証会社がローン債務者に代わって金融機関へ一括で住宅ローンの返済を行う「代位弁済」となる。代位弁済が行われると、保証会社からローンの一括返済が求められる。金融機関が競売手続きを開始
- 滞納4～5カ月後…裁判所の職員が自宅に来て、室内の写真を撮ったり、事情聴取を行うなど、競売の準備を始める
- 滞納6カ月後…競売が開始になる日時を知らせる「競売期日通知」が届く。競売を拒否することはできない
住宅ローンを滞納してしまっても、退去させられないためにはどうすればいい？
競売を避けるために、まずは住宅ローンを借りている銀行へ連絡して、状況を確認しましょう。早い段階であれば、夫が滞納している住宅ローンを妻が支払うことによって滞納を解消し、競売の進行を止めることができます。競売の申し立てがされてしまうと、金融機関から一括返済を求められます。住宅ローンを一括で返済することは難しく、できなければ競売になってしまいます。
離婚にまつわる不動産トラブルを任意売却で解決した事例はこちら
住宅ローンを滞納してしまった場合、競売か任意売却の2択になると思っている人が多いのですが、「住宅ローンを組み換えて、夫から買い取る方法」「リースバックを利用して住み続ける方法」などの手段もあります。
例えば住宅ローンを組み換えの場合、信用情報に支払い延滞などの金融事故情報が残っている場合や、すでに他社からの借入れがあるなど、そもそも銀行のローン審査が通らない状況を除けば、ここ最近の住宅ローンでは、契約社員や派遣社員、パートやアルバイトの方でも審査が通るものもありますので、不動産の専門家に相談してみましょう。
