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離婚後に住宅ローンの支払いが困難になった場合、状況に応じて適切な対処法が異なります。この記事では、住宅ローンの返済が厳しくなったときの具体的な対応策や、支払いが難しくなる原因別の解決方法をまとめています。
支払いに関する悩みを解決するためのポイントを分かりやすく解説していますので、ぜひ参考にしてください。
すぐできる住宅ローン返済が苦しいときの対処法
金融機関にリスケジュールの相談をする
対処法のひとつとして、金融機関に対して返済スケジュールの変更を相談するという方法があります。現在は返済が苦しいものの、いずれ状況が回復する見込みがある場合には、リスケジュールを行うことで無理せずに返済ができるようになる可能性も考えられます。
より返済負担の低いローンに借り換える
住宅ローンはさまざまな商品がありますが、金利は商品や金融機関により異なります。そのため、より利息が低い、返済するにあたり負担が少ないものに変更すると、長期的に見れば負担が軽減できます。ただし、月々で考えた場合には負担の減少は数千円程度です。即効性についてはあまり期待ができないため、ローンの借り換えを行う際には家計の見直しも一緒に行うことがおすすめといえます。
公的な助成金などを利用する
国や自治体では、ひとり親世帯を支援するための助成金や制度などを用意しています。例えば児童扶養手当や児童育成手当、ひとり親家庭の住宅手当、ひとり親家庭の医療費助成制度、こども医療費助成制度などが挙げられます。
任意売却
上記のように、返済計画のリスケジュールやローンの借り換え、家計の見直しなどを行ったとしてもローンの支払いが厳しい場合には、家の売却を検討します。ただし、自宅を売却したとしてもローンを全額返済できない状態（＝オーバーローン）の場合には、任意売却と呼ばれる方法で売却することになります。
任意売却は、金融機関（債権者）から許可を得た上で売却を行い、売却で得た額をローンの返済に充てる方法であり、一般市場での売却となることから、競売にかけるよりも高値での売却が期待きます。
不動産あんしん相談室
神田 加奈氏
返済が苦しくても住み続ける方法はある
住宅ローンの返済が苦しくなってきた場合には、家を手放すしか方法がないと考えてしまうかもしれません。しかし、上記で紹介しているように、ローンの借り換えや返済スケジュールの見直しを行うほか、任意売却でのリースバックや自治体や国が用意している各種支援制度を利用するといったように、現在返済が厳しかったとしても持ち家に住み続ける方法はあります。このような場合には、不動産のプロである不動産あんしん相談室に相談をしてみてください。
住宅ローンを払えない理由別の対処法
住宅ローンを支払えなくなる理由にはさまざまなものがありますが、それぞれの理由ごとに対処法があります。
経済状況の悪化
シングルマザーになり、フルタイムで働くことが難しくなり収入が減ってしまったなど、経済状況の悪化によりローンの支払いが難しくなることがあります。このような場合には、公的な助成金などの利用によって、ある程度相殺が可能であると考えられます。
元夫からの支払いが無くなった
離婚後、住宅ローンに限らず養育費も支払われない、本人との連絡も取れないといった形でローンの支払いが難しくなるケースも考えられます。
このようなケースについては、行政書士や弁護士などの専門家に依頼するのが望ましいと言えます。下記のページに、元配偶者と連絡が取れない場合の対処方法についてまとめていますので、こちらも参考にしてみてください。
関連ページ：「元配偶者が行方不明」連絡が取れない場合の対処法
元夫が住宅ローンの支払いを滞納している
離婚にあたり、元夫が住宅ローンを払い続けることに決まっていたにもかかわらず、支払いを滞納しているケースもあります。例え離婚協議書などで定めた場合にも、滞納されてしまうケースはあります。このような場合に備えて、離婚する際には連帯保証人から外れるなどの対応が必要になります。
下記のページでは、「離婚する際に住宅ローンの連帯保証人から外れることはできるのか？」という疑問についてまとめています。
関連ページ：離婚して住宅ローンの連帯保証人から外れることはできる？
住宅ローンを滞納するとどうなる？
住宅ローンを滞納していると、まずは金融機関から電話や書面にて支払いに関する連絡が入ります。もし1回目や2回目の滞納の場合はすぐに支払うことで大きな問題には発展しないと考えられますが、その後内容証明郵便による催告書が届いた場合には、法的措置に移行すると示しているため、早めに金融機関への相談を行ってください。
もしその後も滞納をし続けた場合には、期限の利益を喪失することによって分割払いができる権利を失い、ローン残額の一括払いを求められてしまいます。その後も返済ができないと、自宅が競売にかけられてしまい、最終的に退去することになります。
不動産あんしん相談室
神田 加奈氏
競売回避はプロに相談
住宅ローンの返済が滞っている場合、「督促状が届いていた」「競売通知が届いた」といったように人によってさまざまな状況が考えられますが、どのような状況にあるかによって対応方法が変わってきます。
状況に応じて、不動産会社に相談する場面、弁護士に相談するべき場面があることから、もし離婚後に住宅ローンの支払いが難しくなっている場合には、離婚と不動産のプロであり、弁護士との連携も可能な不動産あんしん相談室に相談を行ってください。
